在京郊旅游产业快速发展的大背景下，发展缺资金、经营风险大的难题为乡村旅游产业高质高效发展带来掣肘。作为政策性担保机构，北京市农业融资担保有限公司灵活运用市场化手段，积极促进政策集成、资金聚集，撬动金融资本支持京郊民俗民宿发展、盘活乡村资源，助推实现农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足的乡村振兴战略目标。
完善配套产品体系 精准助力民俗发展
针对不同类型的乡村旅游业态，通过调研实践，北京农担公司制定了一套完整的产品体系，并根据市场变化不断升级、完善，最大限度地满足乡村旅游经营主体发展需求。
作为乡村旅游中数量最多的群体，民俗户也是最需要资金支持从而提档升级的群体，北京农担公司瞄准其经营小、散、弱、急的特征，以农户经营的农家院为评审主体，推出“民俗保”信用担保产品，并根据市场需求不断完善，已从最初30万元的信用额度升级至目前最高80万元，最长可贷5年。该产品结合了村委会的推荐意见、经营口碑，以及农家院在提档升级中的实际用款需求，细化明晰了各担保额度档次的收入、资金投入以及反担保要求。
门头沟区洪水口村距北京城区90公里，距灵山主峰仅12公里，是京城海拔最高的村庄之一，素有“灵山门户”之称。2014年全村135个农家小院约100户从事民俗旅游经营，平均每户年营业收入10万。由于洪水口村地处深山区，交通不便，村内的民俗旅游户财务不健全，抵押物缺失，用款期限长，贷款金额小，多家银行均表示不能提供金融服务。后来，北京农担公司利用“民俗保”产品，由村委出具推荐函，以村集体分红作为第二还款来源，为该村办理了45户担保贷款，期限5年，用于整村的民俗升级。改造后的民俗户对外可接待房屋户均增加3间，年户均增加旅游接待150人次；人均住宿消费水平每晚由原100元提升至120元至150元；增加就业人数50人，大部分在外村民都已回村从事民俗旅游行业。
“民俗保”以其“小额信用、快速审批，期限较长、还款灵活”的优势，大大降低了民俗户的融资难度，累计支持京郊1100多户民俗经营主体实现了提档升级。
聚焦区域产业特点 提供定制化融资服务
在原有担保产品、方案的基础上，北京农担公司还紧盯区域乡村旅游发展需要，一地一策、一村一策、一户一策，为区域特色性产业融资提供定制化服务。
针对京郊老旧闲置农宅改造，为盘活农村闲置资源，推动乡村民宿建设，北京农担公司结合当地的民宿建设、运营特点，探索搭建了“公司+村集体、合作社+农户”的联动融资模式。由村集体成立旅游合作社，对闲置农宅进行集中管理；由专业运营公司作为合作方，提供民宿项目策划、设计、建设和运营等服务；由合作社或运营公司融资投入建设，民宿运营收入分成作为还款来源，农民不仅收取租金、参与分红，还能就业获得劳动报酬。
同时，民宿产业的发展还可以带动当地特色农产品的销售。北京农担公司向村集体、合作社提供贷款担保，民宿运营的分红收入用于还款，运营公司提供一定的信用反担保。在该种模式下，民宿项目建设初期就可以获得担保贷款支持，解决了村集体发展缺资金的难题。
2020年初疫情发生后，北京农担公司在民宿无法正常经营的情况下，结合民宿经营主体仍需承担的房租、人员工资、日常维护等刚性运营支出需求，第一时间制定了京郊民宿专属纾困方案，最高可提供100万元应急担保资金。同时，通过变更还款计划、无还本续贷等多种方式，缓解还贷压力，助力民宿主体平稳过渡。
凭借特色化、定制化的融资担保服务，仅2021年当年，北京农担公司就为125个民宿主体提供了1.72亿元贷款担保，实现了京郊民宿的快速发展。
发挥政策担保职能 降费让利惠企利民
北京农担公司主动发挥政策性担保职能，凭借产品和风控两个抓手，一方面为乡村旅游业增信，使其能够满足银行对融资主体的评审要求；另一方面为银行设立风险释放出口，分担和解决金融机构可能面临的违约风险。
北京农担公司依托自身在三农金融领域的专业性，对传统“银担”合作流程进行优化和精减，通过“总对总”战略合作，与合作银行互信互通、风险共担，由合作银行先对担保贷款项目进行风险识别、评估和审批，北京农担公司再对担保贷款项目进行合规性审核确认，批量担保备案，不做重复性工作、减少业务流程，将原有银担业务流程缩短一半以上的时间。
与此同时，对于10万至300万担保业务，北京农担公司担保收费降费至每年0.8%，其他项目担保费率1.2%至2%不等，极大地降低了乡村旅游经营主体的融资成本。同时，在疫情常态化形势下，北京农担公司积极协同合作银行，出台专项化担保产品、降低贷款利率。2021年当年，北京农担公司担保的乡村旅游项目中，三年期及以上贷款期限的担保项目个数占比81.06%。其中，贷款利率不超过4%的担保项目个数占比三分之一以上，贷款利率不超过4.5%的担保项目个数占比将近82%，降费让利不断惠及更多乡村旅游经营主体。（记者 刘偶）
