全国农担体系巡礼：安徽省农业信贷担保有限责任公司打通农村金融血脉 服务农业适度规模经营

安徽省农业信贷担保有限责任公司

打通农村金融血脉 服务农业适度规模经营

安徽省农业信贷担保有限责任公司(以下简称“安徽农担公司”)是专业、独立的国有政策性支农担保机构，是国家农业信贷担保联盟有限责任公司的首批股东和董事单位。自2015年12月28日正式挂牌成立以来，积极为农业适度规模经营主体提供信贷担保，以向粮食适度规模经营户提供融资服务为工作重点，推动建立覆盖全省的农业信贷担保体系，着力解决新型农业经营主体“融资难、融资贵”的问题，促进农业适度规模经营的发展和农业发展方式的转变，提高农业、金融资源的配置效率,实现了农业增效、农民增收、农村增绿，助力脱贫攻坚。 

一、创立农村金融新模式

通过在农村金融供给侧改革领域积极创新，以农业适度规模经营主体为服务对象，在“融资难、融资贵、融资慢”多个发展难点、痛点上同步发力，于2016年4月推出全国首个农业信贷担保“劝耕贷”业务模式。“劝耕贷”以勉励、鼓励、奖励农耕为立意，通过构建“资源联手开发、信贷集合加工、风险共同管理、责任比例分担”的农业信贷担保模式，打造政银担 “抱团”为新型农业经营主体服务的工作机制，推广“低成本、少环节、成批量、可持续”的支农信贷产品，打通金融资源流向新型农业经营主体的“最后一公里”，着力培育农业、农村发展的新动能。截至2017年4月30日，累计为3131家新型农业经营主体提供贷款担保18.2亿元，在全省60个县（市、区）实现业务落地，近七成贷款主体是通过担保增信的方式才首次获得正规金融机构的贷款。同时，为配合“劝耕贷”在全省范围内的纵深推进，秉承“业务开展到哪里，分支机构就设到哪里”及“工作重点向贫困地区倾斜”的原则，安徽农担公司正在构建“贴近主体、服务全域、紧密可控、运营高效”的全省农业信贷担保体系。

农业部、财政部、安徽省委省政府充分肯定了“劝耕贷”，并开展了有针对性的宣传、推广活动。国家农业信贷担保联盟有限责任公司董事长张洪武先后两次到安徽实地调研走访，也充分肯定了“劝耕贷”，认为其底层设计符合市场经济的内在规律，具有可持续性，有借鉴价值。

 二、培育农业发展新动能

（一）坚持三个贴近，凸显农业信贷担保精准性

一是贴近适度规模经营。严格按照财政部、农业部和银监会的规定，坚守为新型农业经营主体服务这一基本原则，将担保服务对象锁定为种养大户、家庭农场、农民合作社等农业适度规模经营主体。

二是贴近经营主体需求。通过加强与银行合作，针对农业适度规模经营主体资金需求周期性强的特点，在农资购买、支付土地流转费用等关键时间节点上加快放款速度，确保不误农时。2016年，在应对长江流域特大洪涝灾害的过程中，及时推出了“劝耕贷•同济”业务，不仅对受灾的农业适度规模经营主体不抽贷，还额外提供救灾担保贷款，有力支持了灾后生产活动的快速恢复。

三是贴近农业产业扶贫。积极开展“担保扶持大户、大户发展产业、产业带动扶贫”试点，创新金融扶贫模式，将支持农业产业扶贫作为农业信贷担保的重要职责。截至目前，“劝耕贷”业务模式已落地的县（区）中，贫困县（区）有27个，在保业务金额占比达63.5%，预计2017年业务发展、体系建设将实现31个贫困县（区）全覆盖。

（二）实现三个突破，构建农业信贷担保新模式

一是突破传统担保理念瓶颈。坚持“轻资产、重成长，轻抵押、重信用”的理念，将缺少有效抵押物、无法进入银行信贷视野的农业适度规模经营主体纳入服务范围,将新型农业经营主体的成长预期和诚信品格变为担保资源，改变了“抵押优先”的传统担保理念，创建了“成长优先”的信贷文化。

二是突破金融机构惜贷瓶颈。坚持“政银担”抱团，借助农村基层组织力量，通过为农业适度规模经营主体建档立卡，将分散的客户资源打包，并开发批量担保业务，帮助银行扩大客户规模、降低信贷成本、增强抢滩农村市场的能力，显著增强了银行机构的放贷意愿。截至目前，已与农业银行、邮储银行、徽商银行、市县农村商业银行等49家金融机构建立了合作关系。

三是突破农村融资成本瓶颈。坚持将融资贵与融资难问题同步解决，通过执行1.2%的全省政策性担保机构最低担保费率，要求合作银行执行利率上浮不超过国家贷款基准利率的20%，将担保贷款的综合成本控制在6.42%以下，大幅降低了农业适度规模经营主体的融资成本。

（三）筑牢三道防线，保障农业信贷担保可持续

一是通过建档立卡、熟人机制识别信贷主体风险。会同农村基层组织，整乡推进农业适度规模经营主体建档立卡，全面掌握农业适度规模经营主体的生产经营和诚信履约状况，将有信用、有规模、有经验、有效益、有主业、有需求的农业适度规模经营主体纳入担保目标范围，由“政银担”三方联合审查尽调，从源头上控制信贷主体风险。

二是通过审计公证、督查问责防范道德风险。针对合作银行可能存在的道德风险，创新性地设计了审计免责制度，委托资质优良的会计师事务所对担保项目进行审计。对于合作银行存在与借款人串通骗取保证、转嫁不良资产、违反利率上浮及风险敞口约定等行为，不承担代偿责任；针对贷款主体主观恶意逃债的道德风险，通过对借款合同、协议等法律文件进行公证，赋予其强制执行效力，加大了失信惩戒的力度，以提前预防违约风险；针对乡镇干部在建档立卡过程中可能弄虚作假的道德风险，采取政府督查问责的方式，避免徇私舞弊，保证信息资料的真实性。

三是通过组合资源、增值服务化解经营风险。“劝耕贷”不仅用金融服务促进新型农业经营主体的发展，更以非金融服务保证其健康成长。通过组合农业技术联盟、行业协会、社会机构等多种资源、强化后援服务，提供市场信息、技术指导、农业项目规划管理、职业培训咨询等增值服务，解决新型农业经营主体发展中的问题，不断提升经营理念与管理能力，促进可持续经营和健康发展。